JPMorgan y Citi han anunciado sus proyectos de depósitos tokenizados: JPMorgan está estudiando la creación de un token de depósito digital, distinto de su moneda JPM Coin, para representar los depósitos en efectivo realizados por el banco. El token de depósito estaría totalmente respaldado por reservas en dólares estadounidenses y está pendiente de aprobación regulatoria, con un posible lanzamiento en el plazo de un año. Por otro lado, Citi reveló su Citi Token Services, diseñado para ofrecer soluciones basadas en blockchain en gestión de efectivo y financiación comercial para clientes institucionales, incluyendo depósitos tokenizados. Citi Token Services es parte de la estrategia más amplia de activos digitales de Citi, incluyendo su Red de Responsabilidad Regulada (RLN), que tiene como objetivo crear una red financiera global utilizando la tecnología de libro mayor distribuido para hacer interoperables varios instrumentos financieros regulados.
La iniciativa de JPMorgan para los depósitos tokenizados
JPMorgan anunció a principios de este mes que está explorando el uso de la tecnología blockchain para crear un token de depósito digital que representaría los depósitos en efectivo mantenidos en el banco. Este token de depósito, actualmente en fase exploratoria, se está desarrollando de forma separada a JPM Coin, que se centra en facilitar las transferencias bancarias internacionales.
JPMorgan trabaja con blockchain desde 2015, lo que le ha permitido desarrollar la mayor parte de la infraestructura necesaria requerida para construir su token de depósito. A diferencia de las criptomonedas, una vez creado, el token de depósito estaría totalmente respaldado y sería canjeable por reservas equivalentes en dólares estadounidenses mantenidas en el banco. Se necesitaría la aprobación de las autoridades estadounidenses antes de lanzar el token. JPMorgan calcula que el producto podría lanzarse en el plazo de un año si recibe el visto bueno de los reguladores.
Citi toma la delantera
Apenas dos semanas después del anuncio de JPMorgan, Citi anunció el desarrollo de una nueva función de activos digitales denominada Citi Token Services, con el objetivo de proporcionar soluciones basadas en blockchain para los clientes institucionales de Citi dentro de la gestión de efectivo y la financiación del comercio.
Citi Token Services integrará depósitos tokenizados y contratos inteligentes directamente en la red global de transacciones bancarias de Citi. Esto actualiza los procesos existentes de pago transfronterizo, liquidez y financiación comercial. La tecnología permite que los servicios financieros programables estén disponibles 24/7.
En un proyecto piloto, Citi trabajó con la naviera Maersk. La solución digitalizó un proceso de garantía bancaria utilizando depósitos tokenizados y contratos inteligentes. Esto permitió pagos instantáneos entre las partes interesadas a través de la cadena de bloques. Otro proyecto piloto demostró el potencial de los clientes para transferir liquidez entre sucursales de Citi en todo el mundo de forma continua. Esto demostró la capacidad de la tecnología para mejorar la gestión de la liquidez.
Integración en una red global en ciernes
Citi Token Services se integrará en la iniciativa Regulated Liability Network. Se trata de un concepto que propone la creación de una red financiera global utilizando la tecnología de libro mayor distribuido. Explora la representación de varios instrumentos financieros regulados en una plataforma compartida utilizando blockchain. Esto incluye las monedas digitales de los bancos centrales, los depósitos de los bancos comerciales y el dinero electrónico regulado, todos ellos considerados monedas soberanas.
Estos instrumentos monetarios soberanos, también conocidos como "pasivos regulados", seguirían siendo obligaciones legales de su emisor autorizado, como un banco central o un banco privado. Al tokenizar y hacer que estos pasivos regulados sean interoperables en un libro mayor compartido utilizando tecnología de libro mayor distribuido, el concepto de RLN pretende mejorar los procesos financieros. Esto incluye funciones como los pagos transfronterizos, los contratos inteligentes automatizados y las transferencias de liquidez justo a tiempo realizadas a nivel mundial 24/7. Al mismo tiempo, mantiene el actual sistema bancario de dos niveles. El objetivo general es mejorar las monedas soberanas proporcionando un carril universal para la representación digital y la transferencia programable de estos instrumentos en todo el mundo.
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