La financiación de la cadena de suministro (SCF) es un conjunto de soluciones financieras destinadas a optimizar el flujo de caja y el capital circulante en una cadena de suministro. Implica la colaboración entre compradores, proveedores e instituciones financieras para mejorar la eficiencia y la liquidez de la cadena de suministro. Gracias a los rápidos avances tecnológicos, el uso de tokens de blockchain y la tokenización de activos se perfilan ahora como los pilares de un nuevo estado del arte en la financiación de la cadena de suministro.
Soluciones clave para la financiación de la cadena de suministro
Financiación de facturas
La financiación de facturas permite a las empresas obtener efectivo inmediato mediante la venta con un descuento de sus facturas pendientes a instituciones financieras o empresas de terceros. Esto ayuda a mejorar el flujo de caja, mitigar el impacto de los retrasos en los pagos y cubrir los déficits de financiación a corto plazo. La financiación de facturas también se conoce como financiación de cuentas por cobrar.
Factoring inverso
El factoring inverso es un mecanismo de financiación de la cadena de suministro iniciado por el comprador, en virtud del cual una entidad financiera paga al proveedor en nombre del comprador. Posteriormente, el comprador reembolsa a la entidad financiera en una fecha acordada, a menudo con plazos de pago ampliados. De este modo, los proveedores cobran más rápidamente y los compradores disponen de más tiempo para liquidar sus obligaciones. El factoring inverso mejora la liquidez, fortalece las relaciones entre proveedores y compradores y reduce el riesgo en la cadena de suministro.
Financiación de inventarios
La financiación de inventarios es un préstamo a corto plazo o una línea de crédito que se concede a las empresas utilizando sus inventarios como garantía. Esto ayuda a las empresas a financiar sus operaciones, cumplir los pedidos y gestionar el flujo de caja aprovechando el valor de sus existencias. Es especialmente útil para empresas con ventas estacionales o que experimentan un rápido crecimiento.
Seguro de crédito comercial
El seguro de crédito comercial es una solución de gestión de riesgos que protege a las empresas del riesgo de impago por parte de sus compradores. Cubre al vendedor si un comprador incumple el pago debido a insolvencia, quiebra u otras dificultades financieras.
El uso de tokens Blockchain en la financiación de la cadena de suministro
La tokenización de activos implica convertir activos físicos o derechos sobre activos en tokens digitales registrados en una plataforma blockchain. Ello puede aumentar la transparencia, la seguridad, la liquidez y la eficiencia en la financiación de la cadena de suministro. Además de los beneficios específicos que la tokenización aporta a cada una de las soluciones anteriores, la posible aparición de mercados secundarios en la financiación de la cadena de suministro es probablemente el más importante, ya que permite a los inversores negociar fácilmente a través de tokens digitales.
Tokens para financiación de facturas: Tokenizar las facturas puede crear un mercado más eficiente, transparente y seguro para el comercio de cuentas por cobrar. El registro de facturas en tokens reduce la necesidad de intermediarios, disminuye los costes de transacción y permite el seguimiento en tiempo real de la propiedad de las facturas. Las facturas tokenizadas también pueden dividirse fácilmente en partes más pequeñas, lo que aumenta la liquidez en el mercado de financiación de facturas y permite a los inversores diversificar sus carteras.
Tokens de factoring inverso: El uso de tokens para digitalizar las cuentas por pagar puede agilizar el proceso automatizando las condiciones de pago, proporcionando visibilidad en tiempo real del estado del pago y reduciendo el riesgo de fraude. Los contratos inteligentes pueden automatizar el proceso de pago, ejecutando transacciones solo cuando se cumplen condiciones predefinidas, como la conformidad del comprador con los bienes recibidos.
Tokens para financiación de inventario: Tokenizar los activos de inventario puede aumentar la liquidez al permitir a los prestamistas vender el derecho a ser pagado por el propietario del inventario. La posibilidad de vender fácilmente el derecho de crédito en forma de token digital protege tanto al prestamista como al prestatario del riesgo de impago del prestamista. Sin embargo, la cuestión principal en este caso es la tasación y disponibilidad del inventario en caso de que su propietario tenga que compensar a los prestamistas. Blockchain puede ayudar a garantizar las condiciones del inventario, certificando su ubicación, disponibilidad, etc., aunque hacerlo a escala llevará tiempo.
Seguro de crédito comercial: La mayor transparencia y seguridad proporcionada por la tokenización a lo largo de la financiación de la cadena de suministro podría contribuir indirecta pero significativamente a una mejor evaluación y gestión del riesgo de crédito.
El uso de tokens sobre blockchain tiene el potencial de mejorar en gran medida aspectos clave de la financiación de la cadena de suministro, aumentando la liquidez, la transparencia y la eficiencia, al tiempo que reduce el riesgo. A medida que las empresas y las instituciones financieras exploran y adoptan la tokenización, podemos esperar un panorama de financiación de la cadena de suministro más racionalizado, seguro y eficiente, con innovaciones como los tokens condicionales.
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